Malgré les taux d'intérêt élevés et le ralentissement économique, tout particulièrement du marché immobilier, l'année 2023 est restée faste pour plusieurs grandes banques françaises qui affichent de très bons chiffres à commencer par BNP Paribas et le Crédit agricole. La situation est cependant moins enthousiasmante pour le groupe BPCE (Banque populaire Caisse d'épargne) qui affiche des chiffres en repli à l'échelle nationale souffrant du poids de la hausse des taux d'intérêt. Et, en Nouvelle-Aquitaine, la Banque populaire Aquitaine Centre Atlantique, qui a tenu son assemblée générale à Niort le 15 mai, s'inscrit dans cette tendance à la baisse.

Lire aussiLes banques françaises battent le consensus des analystes au premier trimestre

« Nous sortons d'une année 2023 assez agitée et imprévisible sur le plan financier avec la hausse des taux que nous connaissons depuis plusieurs mois », avance Sylvie Garcelon, la directrice générale de la banque coopérative, qui défend « des résultats et des ratios solides ». Ces derniers sont néanmoins nettement orientés à la baisse après un exercice 2022 qualifié d'« historique » par la BPACA qui avait frôlé les 100 millions d'euros de résultat net (norme IFRS). En 2023, le produit net bancaire ressort à 432 millions d'euros (-7 %) tandis que le résultat net, à 90,9 millions d'euros, accuse une baisse de 9 % sur un an. Une réduction des charges, notamment énergétiques et immobilières, a permis de contenir cette baisse. Au total, malgré 2,4 milliards d'euros de nouveaux crédits distribués pour financer 45.000 projets et 1,2 milliard d'euros d'épargne collectée, l'encours total de crédits avoisine les 19 milliards d'euros, en léger repli de -1 %.

« On a le sentiment d'avoir touché le fond fin 2023 »

La banque aux près de 700.000 clients en Nouvelle-Aquitaine, dont 110.000 professionnels et entreprises, souffre particulièrement de l'impact de la hausse des taux sur son passif qui entraîne une hausse de la charge financière et une chute de -19 % de sa marge d'intérêt. La BPACA a également subi l'énorme coup de frein du marché immobilier, notamment girondin. « Sur l'immobilier, on a le sentiment d'avoir touché le fond fin 2023, la tendance est nettement plus dynamique depuis début 2024 », observe Sylvie Garcelon. Le nombre de crédits immobiliers accordés par la BPACA progresse ainsi de 11 % au 1er trimestre 2024 dans la région et même de +22 % sur le très stratégique marché girondin. De quoi augurer d'une éclaircie en 2024, notamment si la Banque centrale européenne décide d'une baisse de taux au mois de juin d'autant que les crédits à la consommation reprennent une dynamique de croissance.

Lire aussiL'immobilier ancien tourne au ralenti à Bordeaux mais les prix résistent

Mais tous les nuages ne sont pas pour autant dissipés sur l'économie française et régionale, où les filières de la viticulture et du bâtiment souffrent particulièrement, avertit la directrice régionale : « Nous avons eu en 2023 une hausse de 14 % du nombre de défaillances d'entreprises par rapport à 2019 et, depuis le début de l'année, on observe une hausse marquée chez les PME et non plus seulement chez les TPE. » Témoin des inquiétudes de la BPACA sur la conjoncture des prochains moins : « la reprise des défaillances d'entreprise pèse le coût du risque qui s'établit à 52 millions d'euros, marqué par une forte croissance des provisions pour risques avérés qui passent de 23 millions d'euros en 2022 à 59 millions d'euros en 2023 », précise Sylvie Garcelon, qui n'observe cependant pas de hausses des contentieux liés aux remboursements des prêts garantis par l'Etat (PGE) souscrits pendant le Covid.

Pour la suite, la banque régionale s'apprête à vivre une année sportive, en sponsorisant 14 athlètes olympiques et paralympiques en vue des Jeux de Paris. Elle lancera également le chantier de rénovation de son siège régional, quai des Queyries à Bordeaux, et travaillera également sur plan stratégique 2025-2030 qu'elle présentera fin 2024.

Lire aussiJeux paralympiques : le sprint final des athlètes pour financer leur préparation